Solvabilité emprunteur : ce que vous devez savoir

Dans le domaine du financement de projets, les entrepreneurs et les sociétés ont souvent recours au prêt bancaire. Vous devez obtenir une confirmation de votre institution bancaire afin de maximiser les possibilités de crédit. Pour vous permettre d’obtenir plus aisément votre prêt, la solvabilité emprunteur augmente le niveau de garantie de la banque. La solvabilité emprunteur varie en fonction de plusieurs facteurs. L’essentiel, cependant, est la capacité de payer. Celle-ci peut être mesurée en termes de revenus, de valeur nette, de garanties, de dossiers de crédit antérieurs et de type de profession ou d’entreprise.

Qu’est-ce que la solvabilité ?

On entend par solvabilité toute aptitude de la part de l’emprunteur à respecter ses engagements de paiement de dettes. Il s’agit également d’un facteur déterminant du montant que vous êtes en mesure d’emprunter. Cette méthode d’évaluation des banques est utilisée pour mesurer la capacité d’emprunt. Elle permet à un client qui développe un projet de faire un emprunt dans le but de trouver un financement pour ses opérations. La solvabilité est un atout commercial et personnel important que chaque personne doit gérer. Il s’agit en réalité de mesures complexes et abstraites qui sont évaluées de nombreuses façons par différentes entités.

Les banques et autres sociétés de prêt peuvent classer les demandeurs de prêt en fonction du niveau de risque qu’ils présentent. Certaines professions, certains emplois ou certaines entreprises sont relativement instables pour être dignes de l’octroi de prêts importants. D’autres sont trop risquées pour se voir accorder un quelconque type de prêt. Il est évident que les personnes qui sont sans emploi ou qui démarrent simplement leur entreprise sont considérées comme des demandeurs à haut risque, même si elles peuvent fournir des garanties.

Les facteurs d’évaluation de la solvabilité

Les facteurs qui contribuent à la solvabilité dépendent en réalité du cas pour lequel celle-ci est évaluée. La plupart du temps, pour les petites dettes ou les petits achats, la solvabilité n’est qu’une référence de carte de crédit. Cependant, pour les grosses dettes, la solvabilité commence au moment où la personne se rend chez un expert et se termine réellement par une visite personnelle. Les achats typiques pour lesquels votre solvabilité dicte vos conditions de paiement sont les cartes de crédit, les achats immobiliers, le crédit commercial et tout type de prêt. Étant donné le nombre de facteurs qui contribuent à la solvabilité, il convient de noter les quelques facteurs importants.

L’historique de crédit

La première chose que les entreprises et les entités utilisent pour évaluer la solvabilité est l’historique de crédit. Celui-ci peut donner l’ensemble de vos habitudes d’achat jusqu’au montant actuel dû aux autres. Le principal facteur que les instituts financiers recherchent est votre mode de paiement. Ils veulent savoir si vous avez manqué des paiements, si vous en avez annulé certains pour cause de non-paiement. Ces commentaires sont ajoutés à l’historique de crédit. Pour vous assurer que vous n’êtes pas pénalisé par erreur, vous devez être constamment à l’affût de votre rapport d’historique de crédit.

De nombreuses entreprises proposent le service d’alerte lorsque des remarques sont ajoutées à votre historique de crédit. Si vous prévoyez de faire des achats importants, vous devez vous assurer que vous êtes abonné à l’un de ces services. Plus vous avez réussi à acquérir de comptes et à les clôturer positivement, plus vous êtes solvable.

Les références

Les autres éléments importants utilisés sont les références bancaires et, le cas échéant, les références commerciales. Le facteur le plus important à comprendre est que vous pouvez fournir un nombre illimité de références. Toutefois, les entreprises ne prennent généralement en compte que 50 % des références. Elles savent que les gens ne donnent pas de références aux transactions où même des avis négatifs. Elles ne donnent que des références positives, donc les entreprises vont activement chercher des références. Une fois que vous vous êtes assuré de votre bonne solvabilité, il est important de faire un comparatif lorsque vous demandez un prêt, une hypothèque, etc. Il existe de bons sites web qui vous permettent de remplir des formulaires différents et de rester en contact avec un grand nombre de personnes.

Comment évaluer votre solvabilité ?

La vérification des antécédents de crédit d’une personne est une pratique courante des banques, des instituts ou des agences de prêt. Les employeurs potentiels procèdent également souvent à des vérifications de crédit pour s’assurer que leur nouvel employé est digne de confiance et qu’il n’a pas de difficultés financières. Il s’agit d’une protection contre les fraudes éventuelles.

Lorsque les prêteurs examinent votre solvabilité et les risques potentiels liés à l’octroi d’un prêt, ils se concentrent souvent sur différents aspects de votre historique de crédit. Néanmoins, ils utilisent tous les mêmes outils pour ce faire en utilisant votre rapport et votre score de crédit. Ils examineront notamment la fiabilité de vos paiements, le nombre de comptes ouverts et vos antécédents récents.

Étant donné que la principale source à la disposition des prêteurs est le rapport de crédit, qui présente un historique complet de votre crédit et de la fiabilité de vos paiements, il est important que vous ne rencontriez pas de problèmes potentiels. Le fait de disposer d’une trésorerie régulière les aidera à vous évaluer en tant qu’emprunteur potentiel.

Pour évaluer votre propre risque de crédit ou votre solvabilité, suivez les étapes suivantes :

• Obtenez un rapport de crédit afin de savoir ce que le prêteur envisagera.
• Vérifiez que toutes les informations contenues dans le rapport sont correctes et exemptes d’erreurs, car une erreur peut vous coûter le prêt.
• Vérifiez si vous vous êtes trouvé dans une situation où vous n’avez pas effectué le paiement à temps. Cela est-il consigné dans votre rapport de crédit ? Soyez armé d’une explication raisonnable à présenter au créancier.
• Le ratio des paiements du prêt par rapport à vos revenus sera un facteur. Avez-vous beaucoup de dettes qui pourraient potentiellement nuire à votre demande ?

Pour calculer votre ratio prêt/revenu, ajoutez toutes vos dépenses mensuelles fixes : y compris les paiements de la voiture, les paiements minimums de la carte de crédit et d’autres obligations de dettes régulières. À cette somme, ajoutez les remboursements prévus de votre prêt et divisez le total par votre revenu mensuel brut. Plus le ratio est faible, plus vous avez de chances d’être considéré comme un candidat approprié à un prêt. En règle générale, un ratio de 36 % se situe dans les limites acceptables. Un ratio supérieur peut être considéré comme un peu élevé et tout ratio supérieur à 50 % est en danger. Plus vous empruntez, plus votre ratio sera élevé.